Советы юриста

Как мошенники могут использовать копию паспорта

Паспортные данные, которые содержат информацию о владельце, всегда пытались заполучить мошенники. Сегодня благодаря новым технологиям преступники, которые имеют данные владельца паспорта, могут нанести материальный ущерб человеку.

Многие юристы утверждают, что мошенничество с копией паспорта распространено в России и других странах СНГ, поэтому стоит быть бдительным и держать свои данные в секрете.

Давайте разберемся, что могут сделать мошенники с копией паспорта, какие есть варианты использования этой информации преступниками и насколько реальна такая возможность вообще. Об этом далее и пойдет речь.

Как мошенники могут использовать копию паспорта

Что могут сделать мошенники с копией паспорта?

Мошеннику вовсе не обязательно иметь оригинал паспорта, достаточно иметь лишь ксерокопию. Также можно любым другим путем завладеть данными, что не является достаточно сложной задачей. Отметим, что использовать полученную информацию мошенники могут сразу же, а могут выждать кое-какое время. В любом случае для владельца документа это может закончиться материальным ущербом.

Конечно, могут быть разные условия для осуществления преступления, однако если обстоятельства складываются благоприятно для преступника, то он сможет:

  1. Получить кредит в банке.
  2. Переоформить недвижимость.
  3. Осуществлять управление банковскими карточками.
  4. Произвести регистрацию фирмы.
  5. Оформить долговые обязательства.
  6. Получить законный дубликат документа, что в дальнейшем позволит ему осуществлять мошеннические действия.
  7. Совершать какие-либо действия в интернете от лица владельца документа.

Здесь перечислены основные ситуации, однако фантазия аферистов постоянно развивается, поэтому изощренные пути использования личной информации исключать нельзя. В любом случае, мошенничество с личными данными гражданина направлено на отсутствие бдительности человека, халатное обращение с паспортом, доверие и невнимательность.

Как мошенники могут использовать копию паспорта

Можно ли по ксерокопии паспорта взять кредит?

Получение кредита по чужому паспорту или ксерокопии – это один из самых распространенных видов мошенничества, который можно провернуть, если на руках есть ксерокопия. Однако для осуществления такого преступления необходимо иметь связи в самом банке.

Чаще всего достаточно просто вступить в сговор с сотрудником банка, который закроет глаза на то, что человек при получении кредита предоставляет не свой документ.

Владельцу затем будет сложно доказать свою непричастность, а доказывать придется в ходе судебного разбирательства с банком.

Говоря о том, что могут сделать мошенники, имея копию паспорта, стоит обратить внимание и на то, что сегодня существуют компании, которые в режиме онлайн могут предоставить кредит своему клиенту. Для оформления кредита достаточно всего лишь копии документа.

Как мошенники могут использовать копию паспорта

Открытие фирмы

При регистрации какого-либо предприятия предоставление паспортных данных обязательно. Предоставив копию чужого паспорта, можно с некоторой долей вероятности оформить компанию на человека, который вообще ничего не подозревает.

Далее с компанией можно делать что угодно, ведь все проблемы с налоговой лягут на плечи человека, которого банально обманули. По сути, он станет владельцем подставного бизнеса. Именно подставного, ведь нет смысла открывать на третье лицо компанию просто так.

Всегда такие фирмы используются для проведения мошеннических действий. Естественно, рано или поздно фирму закроют, и в отношении ее руководства будет проводиться расследование. Человек, на которого она была оформлена (потерпевший), пострадает в первую очередь.

Вот к чему может привести использование паспортных данных мошенниками, но и это не все.

Другие варианты

Также в судебной практике достаточно много случаев мошеннического переоформления недвижимости или автомобилей. При этом также используются обычные копии документов.

https://www.youtube.com/watch?v=COtxU8D67Dw\u0026pp=ygVZ0JrQsNC6INC80L7RiNC10L3QvdC40LrQuCDQvNC-0LPRg9GCINC40YHQv9C-0LvRjNC30L7QstCw0YLRjCDQutC-0L_QuNGOINC_0LDRgdC_0L7RgNGC0LA%3D

В некоторых случаях владельцам вообще не удается вернуть свое имущество или доказать, что он не брал кредит в банке. На это могут потребоваться годы судебного разбирательства, и не факт, что суд оправдает потерпевшего. Самих мошенников, скорее всего, не найдут.

Теперь вы понимаете, какие есть виды мошенничества с копиями паспортов. Конечно, осуществить описанные выше способы достаточно сложно, но не невозможно.

При наличии связей у мошенника в банке он сможет вступить в долю с работником этого самого банка и поделиться кредитом, который тот одобрит.

Вот что могут сделать мошенники с копией паспорта, однако с каждым годом придумываются другие способы использования данных паспортов.

Как мошенники могут использовать копию паспорта

Заверенная копия паспорта

Юридическую силу приобретает заверенная у нотариуса копия паспорта. В тех местах, где копию документа вообще не принимают, заверенную у нотариуса ксерокопию паспорта могут принять. Поэтому при заверении копии за ней нужно следить так же внимательно, как и за самим паспортом. Потерю такого документа можно приравнять к потере самого паспорта, ведь он обладает юридической силой.

Отсюда возникает и идея для нового мошенничества: мошенники могут собирать копии паспортов, заверять их у нотариуса и более успешно использовать их в своих схемах. Конечно, для этого необходимо иметь знакомого нотариуса, который будет заверять такие копии. Однако вряд ли найдется настолько глупый нотариус, который будет подобным заниматься. Его легко вычислить и привлечь к ответственности.

Способы получения данных

Многим будет интересно знать, как мошенники могут получить копию паспорта. Между тем существует очень много способов это сделать, однако самый распространенный из них – сговор с фирмами, которые предоставляют услуги ксерокопии. Поэтому, обратившись в какую-нибудь контору, где вам за копейки сделают ксерокопию, всегда есть вероятность оставить свои данные мошенникам.

Как мошенники могут использовать копию паспорта

Уже этой копии будет достаточно для регистрации в онлайн-играх, открытия электронного кошелька, создания учетной записи на сайтах знакомств и т.д.

Также копии паспортов есть у крупных компаний с собственной базой данных: банковских учреждений, операторов мобильной связи, коллекторов и т.д. Утечка информации возможна даже в тех учреждениях, которые пользуются доверием своих клиентов. Все зависит от одного лишь сотрудника, который имеет доступ к базе.

Также копия требуется для оформления туристической поездки – ее оператор отправляет в свой головной офис. Получение аттестата платежной системы, регистрация доменного имени и т. д. – все эти операции требуют подтверждения личности с помощью всего лишь копии документа.

Как мошенники могут использовать копию паспорта

Следовательно, есть множество способов, как мошенники заполучают паспортные данные, так что этому удивляться не стоит. И хотя есть специальный закон «О защите персональных данных», многие компании не брезгуют продавать паспортные данные третьим лицам, ведь доказать факт продажи такой информации чрезвычайно сложно.

Способы себя обезопасить

Обезопасить себя на 100% невозможно. Как вариант, необходимо просто следить за действиями человека, которому вы предоставляете свой паспорт. А если нужно сделать ксерокопию, то важно следить, чтобы человек «случайно» не сделал лишнюю копию. Если уж и сделал ее, то пусть либо отдаст ее вам, либо порвет на части в вашем присутствии.

Если есть хотя бы мельчайшие подозрения на то, что ваши паспортные данные пытаются использовать, то необходимо обращаться в правоохранительные органы.

И даже если мошенникам удастся оформить на вас кредит, то вы легко сможете доказать, что кредит оформляли не вы, а мошенники. Заявление в полицию с указанием конкретной даты будет отличным подтверждением.

Мошеннику же грозит наказание в виде лишения свободы, однако конкретный срок зависит от тяжести преступления и степени нанесения ущерба.

Как мошенники могут использовать копию паспорта

А вообще, свой паспорт нужно всегда держать при себе, нельзя позволять никому его фотографировать и тем более терять.

В заключение

Теперь вы знаете, что могут сделать мошенники с копией паспорта, и, возможно, будете более бережно относиться к данному документу и его ксерокопии. Впрочем, в судебной практике множество случаев, когда потерпевшего оправдывали, ведь следствию достаточно легко проверить, его ли подпись стоит под заключенным договором между ним и банком.

Чем опасна ксерокопия вашего паспорта в чужих руках? Три причины, чтобы навсегда запереть её в сейф

Как мошенники могут использовать копию паспорта

С помощью фотографии или ксерокопии вашего паспорта мошенники могут оформить на вас кредит, продать вашу квартиру или обеспечить уголовным делом. Medialeaks разобрался, как ваши личные данные оказываются в чужих руках, почему нельзя отправлять сканы своих документов незнакомым людям и можно ли защитить себя от обмана.

Историей о мошеннических способах заполучить ваши паспортные данные поделился пользователь «Пикабу» под ником mr.p5ycho. Мужчина увидел, что жена его друга пытается отправить фотографию своего паспорта работодателю, с которым познакомилась в социальных сетях.

По его словам, женщина собиралась устроиться на работу курьером, и её собеседник попросил прислать фотографии своих документов, не встретившись с ней до этого лично.

Пикабушник женщину остановил, рассказав ей простые способы того, как оформить на человека займ с помощью двух фото — паспорта и человека с ним. О них мы поговорим ниже.

Фотографии вашего паспорта могут попасть к мошенникам не только через переписку в ВК. Вспомните, со сколькими организациями вы делились копиями документа? В их числе отделы кадров всех фирм, где вы работали, мобильные операторы, нотариусы, государственные и коммерческие учреждения (от школы до ЖЭКа) и многие другие.

Если организация была фиктивной компанией злоумышленников или среди её сотрудников появился мошенник, ваша финансовая безопасность окажется под угрозой.

Как мошенники могут использовать копию паспорта

Опасность первая. Не брали кредит? Теперь возьмёте

mr.p5ycho отметил, что злоумышленникам достаточно фотографии вашего паспорта, чтобы оформить на вас микрозайм или кредит. С пользователем согласен российский блогер и инвестиционный консультант Рами Зайцман.

Читайте также:  Сообщит ли гинеколог о беременности несовершеннолетней: родителям, в прокуратуру, в школу или органы опеки

Сегодня существует как минимум пять сервисов, предоставляющих возможность получить кредит онлайн, без официального трудоустройства, с плохой кредитной историей и без визита в офис. Заёмщику нужно отправить фото паспорта. Для этого нужна цветная копия и телефон, чтобы сделать фото.

В своём посте mr.p5ycho привёл план, которым пользуются злоумышленники, чтобы взять микрокредит на постороннего человека. Для его реализации нарушителям требуется совсем немного.

1. Левая симка (в сети её купить не проблема).
2. Левый телефон-фонарик.
3. Левый ноутбук.
4. Левый интернет.

5. Левый аккаунт в ВК.

Как правило, мошенники ищут жертв в социальных сетях: создают фейковый аккаунт и от имени якобы настоящего пользователя публикуют объявления в тематических группах по поиску работы. Соискателям предлагается именно дистанционная работа, например, должность курьера.

Когда пользователь откликается на вакансию, мошенники просят его скинуть фотографию своего паспорта и фактический адрес жительства. При этом собеседники требуют во время съёмки разместить документ у лица, объясняя, что это необходимо для подтверждения вашей личности.

Как мошенники могут использовать копию паспорта

Далее мошенники начинают использовать данные жертвы.

В этот же момент они регистрируют на левую симку Qiwi-кошелёк, вбивают данные жертвы и отправляют те самые фотографии с паспортом на верификацию. Теперь у них есть два варианта: заказать пластиковую карту или пользоваться виртуальной.

Денежный счёт нужен мошенникам для того, чтобы получить по вашим паспортным данным ссуду в микрофинансовой организации (МФО). Все операции проводятся онлайн, но компания не пришлёт деньги, если имя владельца карты не совпадёт с именем заёмщика.

Проще всего создать виртуальный кошелёк и обналичить деньги через биткоин-обменник, объясняет mr.p5ycho. Однако мошенники могут оформить и реальную пластиковую карту.

Заказывают пластиковую карту на имя и адрес жертвы. Как только пластиковая карта приходит, жертва им отписывается, мол, пришло письмо. Они закидывают ей 100-200 рублей на проезд и велят отнести посылку на левый почтовый ящик. После выполнения задания они оплачивают курьеру работу, чтобы не вызвать подозрений. А потом забирают из почтового ящика конверт с пластиковой картой.

После выполнения плана у злоумышленников есть много времени на то, чтобы скрыться. Обманутый человек узнаёт о махинации лишь тогда, когда ему позвонят из МФО или полиции и потребуют вернуть долг.

Список организаций, готовых выдать займ онлайн, доступен в интернете по запросу «взять кредит без паспорта». Первая же компания предлагает дистанционно перевести необходимую сумму на вашу карту, Qiwi-кошелёк или отдать наличными. В инструкции по оформлению кредита отмечено, что для получения денег нужно загрузить фото вашего паспорта.

Как мошенники могут использовать копию паспорта

Опасность вторая. Отныне вы босс компании

Помимо заёмщика или поручителя по кредиту, вы рискуете стать владельцем фирмы. Чтобы провернуть такую аферу, злоумышленникам понадобится подельник в Федеральной налоговой службе или иной влиятельный помощник. Тем не менее случаи оформления организаций на имя жертв мошенников не редкость.

С помощью компании, оформленной на вас, нарушители могут скрываться от уплаты налогов и обналичивать свои денежные средства. Как учредитель организации вы отвечаете за всё имущество, а как юрлицо несёте административную и уголовную ответственность за её деятельность. При этом уличить мошенников и доказать свою правоту бывает очень сложно. Об этом говорят и сотрудники ФНС.

Если произошло несанкционированное использование неизвестными лицами ваших документов, необходимо обращаться в правоохранительные органы. Ликвидировать организацию возможно по решению учредителей либо по решению суда. Этот процесс непростой и длительный.

При этом в случае ликвидации организации в судебном порядке обязанность по ликвидации юридического лица, включая имущественную ответственность, возлагается судом на учредителей.

 Самый простой и надежный способ обезопасить себя от неприятностей — внимательно относиться к документам, удостоверяющим личность.

Опасность третья. Бездомным стать легче, чем кажется

Получив копию вашего паспорта, мошенники могут создать поддельный документ и на его основе совершать множество операций. Пожалуй, самая крупная среди них — это продажа вашей квартиры.

В 2018 году подобная история произошла с жителем Москвы Дмитрием Пчелиным. Как сообщает «Москва 24», мужчина сдавал квартиру и при заключении договора аренды отдал копию своего паспорта нанимателю. Уже через несколько месяцев парень подделал паспорт владельца, а затем оформил у нотариуса доверенность на все операции с недвижимостью.

С помощью доверенности мошенник получил копии документов о собственности на квартиру и быстро продал её по заниженной цене. Удалось ли Пчелину вернуть свою собственность, осталось неизвестным.

Какая копия мошенникам не по зубам? 

Есть несколько рекомендаций, которые помогут вам защитить персональные данные от мошенников. Во-первых, отправляя копии своих документов компаниям, обрабатывайте снимки в фотошопе. Поместите на скане водяные знаки и укажите, для какой организации предназначено фото.

Как мошенники могут использовать копию паспорта

Во-вторых, вы должны следить за своей кредитной историей. Для этого нужно обратиться к Центральному каталогу кредитных историй Центрального банка РФ и получить список организаций, которые выдали займы на ваше имя. Это можно сделать платно — например, за 300 рублей на сайте banki.ru.

В-третьих, чтобы не дать мошенникам оформить на вас недвижимость, вы можете обратиться в Росреестр и установить запрет на совершение сделок с квартирами без вашего личного присутствия.

Контролируя, к кому попадают ваши персональные данные, не переусердствуйте. Помните, что в конце концов ксерокопии паспорта понадобятся вам для оформления множества документов — от страховки для автомобиля до пропуска на работу. Паранойя и осторожность — это не одно и то же, но бдительность никогда не бывает лишней.

Берут чужие, а отдаешь свои. Как мошенники используют наши данные, чтобы обмануть МФО

На форуме Банки.ру появляются рассказы о неожиданных звонках от коллекторов или МФО с требованием вернуть долг, о существовании которого человек даже не догадывался.

Истории о взятых по копии паспорта микрозаймах вроде бы канули в Лету, и у МФО достаточно инструментов для идентификации и проверки заемщика.

Почему же мошенникам все еще удается обмануть микрофинансистов?

В 2019 году россияне стали чаще жаловаться на мошеннические микрозаймы в ЦБ. Так, за восемь месяцев текущего года в раздел «Оспаривание факта заключения договора», в который в том числе попадают жалобы на оформление микрозаймов онлайн по чужим паспортным данным, поступило 1 206 обращений против 921 за аналогичный период прошлого года.

https://www.youtube.com/watch?v=COtxU8D67Dw\u0026pp=YAHIAQE%3D

При этом, по данным СРО «МиР», заметный всплеск активности мошенников, оформляющих займы по чужим персональным данным, наоборот, пришелся на конец 2018 года.

Тогда доля жалоб на мошеннические займы в общем количестве обращений, поступающих в адрес саморегулируемой организации микрофинансистов, превышала 18%. По итогам III квартала 2019 года этот показатель снизился до 11%.

«Сейчас мы видим, что многие компании, работающие на рынке, уделяют проблеме большое внимание. Крупные игроки в этом году значительно снизили уровень уязвимости в системах безопасности, которые позволяли мошенникам брать займы», — отмечает директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

Кроме того, по ее словам, многие МФО поменяли регламенты работы с заемщиками: если раньше человек должен был обращаться в полицию для решения вопроса, то сейчас в случае добросовестных игроков проблема решается за несколько дней между заемщиком и компанией.

Как мошенники могут использовать копию паспорта

Мошенничество или «забывчивость» клиента?

В самих МФО уверены, что жалобы на мошеннические микрозаймы в большинстве своем не имеют ничего общего с реальным мошенничеством.

«От количества обращений в ЦБ, где говорится, что это фрод, реальный фрод по сектору составляет 1—2%», — говорит Кирилл Краснюк, директор по коммуникациям группы TWINO (бренды «Езаем» и «Монеза»).

По словам генерального директора МФК «Займер» Романа Макарова, лишь пятое или даже шестое полученное компанией обращение о том, что заемщик не брал микрозаем, имело под собой реальные основания для жалобы на мошенничество с персональными данными.

«Каждый второй говорит, что он не брал, — рассказывает исполнительный директор SmartCredit Фарида Валуева. — Человек думает, что если он заем оформил онлайн, договора на руках нет, то можно сказать, что и не брал.

Начинаем выяснять эту историю, по приложению пробивается, что карта его, паспорт его. Подаем в суд, суд делает запрос на держателя карты — оказывается, карта действительно его. Судья спрашивает: «Так вы получали?» Отвечает: «Ой, я, наверное, забыл».

Иногда в ходе разбирательства выясняется, что заем взял вовсе не мошенник, а кто-то из родных клиента.

Тем не менее реальные случаи мошенничества на рынке встречаются. Так, в группе TWINO по итогам III квартала было меньше десяти подтвержденных случаев фрода, в SmartCredit с начала года — около пяти. С одним из них МФО столкнулась в конце августа.

Тогда в офис SmartCredit приходил участковый, который расследовал дело против сотрудника одного из крупных банков. Последнего заподозрили в том, что он тайно от своих клиентов оформлял на них допкарты и с использованием их паспортных данных брал микрозаймы в различных МФО.

По информации Фариды Валуевой, которую она получила от полицейского, пострадали как минимум десять человек. На имя одного из них SmartCredit выдал кредит на сумму 7,5 тыс. рублей.

Разумеется, для тех, на кого повесили чужой заем, ситуация неприятна: испорченная кредитная история, назойливые звонки от коллекторов, потеря времени на выяснение обстоятельств, стресс и в отдельных случаях даже судебные разбирательства. Однако пострадавшей стороной при оформлении мошеннического займа становится и сам кредитор.

«Во-первых, при подтверждении факта заем списывается, и компания терпит убытки. Во-вторых, антилидеры по количеству соответствующих жалоб привлекают к себе повышенное внимание со стороны регулятора и СРО: проходят проверки, налагаются штрафы до устранения большого объема фрода и так далее», — подчеркивает Елена Стратьева.

Читайте также:  Размер выплат и льгот для мобилизованных в 2023 году: денежное довольствие, региональные выплаты, пособие в 300 000 р., кредитная амнистия, трудовые льготы, бронь

Поэтому МФО в первую очередь сами заинтересованы в том, чтобы правильно идентифицировать заемщика.

Подбор займа Онлайн-заявка

Проверка по всем фронтам идет упрощенно

Если сумма займа не превышает 15 тыс. рублей, то законодательство допускает проведение упрощенной идентификации заемщика.

В таком случае при подаче заявки онлайн обычно требуются данные паспорта (фотография или самостоятельный ввод информации), СНИЛС, электронная почта, реквизиты банковской карты и мобильный телефон, на который высылается код с подтверждением.

Первым делом проверяется действительность паспорта по государственной базе ГУВМ МВД. Полученные документы «пробиваются» через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), делается запрос в БКИ, где также содержится персональная информация заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=Cjk8nAB6Vfk\u0026pp=ygVZ0JrQsNC6INC80L7RiNC10L3QvdC40LrQuCDQvNC-0LPRg9GCINC40YHQv9C-0LvRjNC30L7QstCw0YLRjCDQutC-0L_QuNGOINC_0LDRgdC_0L7RgNGC0LA%3D

Проблема в том, что все эти данные мошенник может указать верно и в полном объеме. В Интернете продаются нелегальные базы с кредитными историями, паспортными данными и другой персональной информацией миллионов россиян. Поэтому важно не столько проверить данные, сколько убедиться в том, что их для получения займа использует тот человек, которому они принадлежат.

Многие МФО, как и рекомендует ЦБ, запрашивают у потенциального заемщика селфи с паспортом.

Однако здесь есть два риска: мошенник может либо быть очень похож на «псевдозаемщика», либо использовать фотографии своей жертвы, взятые из соцсетей, и навыки фотошопа.

Последнее автоматические системы проверки заемщика распознавать научились. Сейчас существует множество программ, которые способны обнаружить следы фотошопа на изображении.

Телефон, оставленный в заявке, должен совпадать с тем, что отражен в записях из БКИ. Если там информации нет, МФО может проверить владельца номера у мобильного оператора.

По словам Кирилла Краснюка, иногда оператор может не ответить на запрос, тогда микрофинансовая организация проводит дополнительную верификацию — клиенту звонят по номеру из заявки и задают серию быстрых вопросов.

«Например, кто вы по знаку зодиака, в какой школе вы учились, где вы сейчас находитесь, потому что система автоматически определяет местонахождение. Как правило, мошенник не может довольно быстро отвечать на такие вопросы», — рассказывает он.

Еще одна рекомендация ЦБ — выдавать займы на именную банковскую карту. Важно, чтобы имя, указанное на пластике, совпадало с именем заемщика. При этом разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты у МФО нет, отмечают в СРО «МиР».

Микрофинансистам приходится запрашивать фотографию пластика или использовать свои способы проверки. «У каждой компании есть «фишки», как проверить банковскую карту, тому ли банку она принадлежит.

Есть приложения, которые даже держателя карты могут определить», — говорит Фарида Валуева.

МФО не хватает информации о заемщике

В начале октября группа депутатов внесла в Госдуму законопроект о запрете МФО выдавать займы без проведения биометрической идентификации заемщика. В СРО «МиР» считают, что в текущем виде инициативу реализовывать рано. Во-первых, в законопроекте не предусмотрен переходный период — МФО просто не успеют подготовить необходимую инфраструктуру.

Во-вторых, база Единой биометрической системы наполняется крайне медленно. Так, за год работы ЕБС свои данные сдали лишь около 20 тыс. россиян.

«Регулярные дискуссии (в том числе в СМИ) представителей финансового рынка и клиентов об удобстве процедуры оформления, уровне надежности оборудования также косвенно указывают, что в ближайшее время ситуация не изменится и очередь из желающих сдать биометрию ждать еще рано», — считает Стратьева.

Установление с заемщиком видеосвязи в режиме реального времени во многом могло бы решить проблему фрода, полагает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев, однако это сильно ударило бы по конверсии.

«Даже добропорядочные заемщики далеко не всегда готовы общаться с кем-то по видео», — отмечает он. Кроме того, мошенники и здесь могут найти потенциальные «дыры», полагает старший специалист по противодействию мошенничеству Kredito24 Виталий Журавлев.

«Во-первых, качество связи должно обеспечивать четкое изображение, во-вторых, фотография в паспорте может значительно отличаться от внешности человека в жизни — например, если паспорт был получен в 20 лет, а заемщику сейчас 35», — рассказывает он.

Наконец, процедура установления видеосвязи слишком трудозатратна, а значит, и дорога, добавляет генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров. Поэтому ее целесообразно использовать для выдачи крупных кредитов, но не в сегменте PDL-займов («до зарплаты»).

На данный момент наилучшим выходом из ситуации микрофинансисты считают расширение доступа к информации о потенциальных заемщиках, и для этого нужны регуляторные изменения. Помимо разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты, СРО «МиР» хочет добиться доступа МФО к Единой системе идентификации и аутентификации.

«Не формального разрешения, которое недавно получили МФО, а фактического доступа. Пока, насколько мы видим, механизм не работает», — подчеркивает генеральный директор саморегулируемой организации.

«Чем больше официальной информации будет доступно для анализа, тем проще будут обнаруживать логические противоречия, которые характерны для мошенничеств», — заключает Роман Макаров.

https://www.youtube.com/watch?v=Cjk8nAB6Vfk\u0026pp=YAHIAQE%3D

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Что мошенники могут сделать с паспортом и полисом

Как мошенники могут использовать копию паспорта

Адвокат Антонов А.П.

Паспорт — наш главный документ, без которого не обойтись, например, при покупке билета на поезд или самолет, при переводе средств родственнику в другой город или оформлении SIM-карты.

Логично, что и возможности мошеннических деяний с использованием паспортов гораздо шире, чем с любыми другими документами.

Так, имея ксерокопию чужого паспорта, злоумышленники могут оформить небольшой кредит в микрофинансовой организации — до сих пор многим из таких компаний достаточно лишь копии документа.

До того момента, как о займе узнает владелец паспорта, сумма из небольшой превратится в существенную: обычно коллекторы начинают требовать возврата долга через два-три месяца просрочки.

За это время с учетом процентов (от 2% в день плюс пени) сумма существенно вырастет.

Завладев чужими паспортными данными, мошенники могут зарегистрировать фирму, которая будет заниматься незаконной деятельностью.

Сам того не подозревая, горе-владелец паспорта может «занимать пост генерального директора», но только до того момента, пока преступная компания не обнаружится правоохранителями.

И если гражданин не сможет доказать свою невиновность, его привлекут к ответственности.

Полис ОМС — это документ, подтверждающий заключение договора по обязательному медицинскому страхованию граждан.

Чаще всего данные ОМС становятся достоянием медицинской общественности — врачей, медсестер и т.п. Схема мошенничества с ОМС может выглядеть следующим образом.

Например, у вас заболела голова, в результате чего вы вынуждены обратиться за получением квалифицированной медицинской помощи к местному терапевту. Вы записываетесь на прием и благополучно проходите курс амбулаторного лечения.

Через полгода у вас снова возникает необходимость обратиться к врачу, вы решаете записаться на прием, используя электронный портал, и видите, что за полгода вы побывали у десятерых специалистов на лечении, у которых вы на самом деле не были.

Перед вами типичная схема хищения денежных средств медицинским учреждением у вашей страховой компании. Нужно понимать, что страховые организации переводят на счет больницы или поликлиники денежные средства за каждого обратившегося пациента.

Чем больше жалоб и обращений, тем больше сумма отчислений. Если в гоголевские времена использовались мертвые души, то сейчас не гнушаются и абсолютно здоровыми и живыми.

При выявлении данного факта следует обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы, которые могут принять решение о возбуждении уголовного дела.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Дата актуальности материала: 09.04.2021

Можно ли воспользоваться копией вашего паспорта для оформления кредита

© BigPicture.ru

Разве можно использовать копию паспорта для получения кредита? Имеют ли право кредитные организации выдавать деньги без предъявления оригинала главного документа, удостоверяющего личность? Давайте разберемся в этом непростом, но очень важном вопросе, чтобы в будущем не совершать ошибок, которые могут обойтись очень дорого, причем в полном смысле этого слова.

Как выдают кредиты по копии паспорта

Блогер Рами Зайцман, создатель YouTube-канала «Экономист на час», утверждает, что получить кредит по копии паспорта совсем несложно. На территории Российской Федерации действуют не менее десяти организаций, предоставляющие кредиты онлайн людям с плохой кредитной историей и работающим без официального трудоустройства.

https://www.youtube.com/watch?v=DM2qESq2WeA\u0026pp=YAHIAQE%3D

Оформление договора производится дистанционно, без посещения офиса. Все что необходимо предъявить заемщику — это фотографию своего паспорта. После получения изображения документа такая кредитная организация тут же выдает кредит.

Читайте также:  Пособия для женщин-военнослужащих на детей до 1,5 лет: размер в 2023 году, порядок расчета

Средний размер кредита, предоставляемого такой организацией, составляет 30 тысяч рублей. Деньги перечисляются на банковскую карту или онлайн-кошелек. Правда, в первом случае, карта банка должна быть оформлена на имя человека, указанное в копии паспорта. А вот перевод на электронные кошельки идеален для мошенников, так как открывают их, предъявляя ту самую копию паспорта.

Почему кредиты выдают по копии?

Этот распространенный вид мошенничества возможен исключительно благодаря недобросовестности кредитных организаций. Любой юрист знает, что обычная копия не имеет никакой юридической силы. Более того, эта бумага даже не может считаться документом.

Организация, игнорирующая действующие нормы законодательства, целиком и полностью отвечает за проведенную сделку. Сам владелец паспорта, копия которого попала в руки мошенникам, не несет никакой ответственности за произошедшее и беспокоиться ему не о чем.

Эксперты уверяют, что солидная кредитная организация, действующая в правовом поле, прежде чем выдать человеку деньги, потребует предъявить оригинал паспорта. Тут есть важный нюанс — показать документ должен не кто попало, а именно его владелец.

Даже если вы сами оформляете кредит, то лучше иметь дело с законопослушными компаниями. Проверить то, официально работает фирма или нет, можно в реестре МФО, который можно найти на сайте Центробанка. Все компании, имеющие право работать в России, получали лицензию и есть на ресурсе ЦБ.

Отсутствие кредитной организации в «Справочнике участников финансового рынка» — это сигнал о том, что лучше не иметь с ней никаких дел. Велика вероятность того, что эта компания не будет следовать правилам оформления займа и вы получите только неприятности.

Компания, работающая в рамках закона, не станет выдавать кредит по копии паспорта. В этом случае легко попасть на подделку и потерять свои деньги. Но еще хуже то, что подобные случаи фиксируются правоохранительными органами и деловая репутация кредитной организации может непоправимо пострадать.

Солидная компания не только потребует оригинал паспорта, но и проведет скоринговую проверку и многоэтапную идентификацию. Обычно проводится верификация данных СНИЛС, проверка через банк-партнер, а также обязательная фото- или видеоидентификация. Нередко, чтобы принять решение о выдаче денег, от заемщика требуют дополнительные документы.

Финансовые организации, нарушающие законы, к сожалению, еще встречаются у нас в стране. Их привлекает быстрое наращивание клиентской базы и легкая прибыль, поэтому копии паспорта бывает более чем достаточно.

Как уберечься от злоумышленников

Защитить себя от ловких махинаторов и недобросовестных кредитных организаций довольно просто. В первую очередь нужно следить за тем, кому и для чего вы передаете копию своего паспорта или его оригинал. В идеале ваш документ вообще не должен попадать к посторонним людям, даже на самый короткий промежуток времени.

Если человек или компания вызывают у вас малейшие сомнения — без раздумий им отказывайте в предъявлении паспорта. Также нужно помнить, что «заливая» снимки документов на файлообменники, вы рискуете стать жертвой криминалитета. Не стоит забывать и о запрете на размещение персональных данных в социальных сетях и на форумах.

Если организации понадобился ваш паспорт или его копия, нелишним будет осведомиться о том, насколько легально действует эта компания и нет ли у нее проблем с законом. Особый случай, если ваши документы были похищены или потеряны — в этом случае нужно немедленно обратиться в миграционную службу или полицию.

Написав заявление об утере паспорта, вы обезопасите себя, ведь с момента его регистрации паспорт будет считаться недействительным. Отдельной мерой безопасности можно считать периодическую проверку своей кредитной истории — таким образом можно своевременно узнать о займах, оформленных без вашего ведома.

При выявлении факта мошенничества нужно сразу же обращаться в полицию и в организацию, выдававшую кредит. Это нужно для того, чтобы в ситуации разобрались максимально оперативно, по горячим следам. Если третье лицо оформило на вас ссуду, то вы не только не будете ее выплачивать, но и имеете полное право на возмещение морального ущерба.

После выяснения обстоятельств, кредитная организация и Бюро кредитных историй обязаны удалить информацию о займе и восстановить репутацию пострадавшего человека. Поиском мошенников, для их привлечения к ответственности, будут заниматься правоохранители.

Для российских любителей легкой наживы кредиты — это золотое дно, поэтому информация о новых видах махинаций появляется в прессе едва ли не ежедневно.

Смотрите также — Мошенники придумали новый способ «развода» россиян на деньги

Личная финансовая безопасность: могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Количество киберпреступлений постоянно растёт, при этом раскрывается только каждое пятое. Часть дел связана с кредитами, которые взяли аферисты, используя чужие данные. Разберёмся, могут ли мошенники воспользоваться копией ваших документов для получения займа или кредита?

К сожалению, пострадать от незаконного использования персональных данных может абсолютно любой социально активный гражданин нашей страны. Очень часто человек не задумывается о последствиях и передаёт паспортные данные третьим лицам либо вовсе позволяет снять копию с паспорта. Важно помнить, что паспортные данные необходимо бережно хранить!

Если вы предоставляете свои паспортные данные, то обязательно необходимо подписать соглашение об обработке персональных данных. Отдельно должно быть прописано, что оператор обязуется не использовать данные в иных целях.

Если организация, которой вы передаёте данные, придерживается политики защиты и обработки персональных данных, и информация передаётся в соответствии с ней, в будущем при выявлении мошеннических действий с вашими данными оператора можно привлечь к ответственности.

По копии паспорта кредит не дадут!

Копия паспорта не является документом, удостоверяющим личность. По закону копия паспорта не имеет юридической силы и вообще не может быть признана документом.

Кредитные организации, которые выдают кредит или совершают какие-либо юридически значимые сделки по копии паспорта, или не сверив фото на паспорте с лицом, предъявившим паспорт в качестве документа, удостоверяющего его личность, несут полную юридическую ответственность за эту сделку.

«А для того, чтобы получить микрозайм или кредит, необходимо предъявить паспорт и показать свое лицо.

В связи с этим можно уверенно сказать, что законопослушной компании, работающей в соответствии с требованиями Банка России, для вынесения решения необходим именно оригинал документа, копии недостаточно», — говорит Данил Шерстобитов, исполнительный директор сервиса «Робот Займер». Добросовестность МФО или банка можно проверить, уточнив её наличие в реестре, который публикуется на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.

  • Добросовестная компания не возьмёт на себя риск оформления по копии паспорта ввиду того, что:
  • — высока вероятность, что документ не принадлежит клиенту или подделан;
  • — вероятное последствие — невозврат денег;
  • — такие сделки несут репетиционные риски.

Добросовестные финансовые организации не только требуют оригинальные документы, но и проводят скоринговые проверки и идентификацию в несколько этапов.

Например, онлайн-МФО используют идентификацию через банк-партнёр, а также верификацию данных СНИЛС, фото- или видеоидентификацию. Так часто требуется фото человека, желающего взять заём, с паспортом в руках.

Также зачастую компании запрашивают дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.

О недобросовестных участниках рынка

  1. К сожалению, недобросовестные финансовые институты, которые гонятся только за прибылью, могут принять и копию паспорта.

    Для того чтобы защитить себя, необходимо соблюдать правила личной финансовой безопасности:

  2. — тщательно следить за тем, кому и при каких условиях вы передаете копию паспорта или оригинал (с которого может быть снята копия);
  3. — не выкладывать копии документов в интернет или пересылать их через мессенджеры;
  4. — тщательно проверять законопослушность и легальность организаций (в том числе и при трудоустройстве, к примеру), где всё же необходимо оставить копию своего паспорта;
  5. — при потере паспорта или его краже незамедлительно сообщать об этом в полицию. Если будет вовремя написано заявление об утрате или потере, то документ признают недействительным, что сведёт его использование мошенниками к минимуму;

— желательно регулярно проверять кредитную историю. Так можно максимально оперативно обнаружить кредит, оформленный на ваше имя и предпринять соответствующие меры.

Эксперты национального бюро кредитных историй советует регулярно проверять свою кредитную историю на наличие некорректных записей. Это можно сделать на официальном сайте НБКИ. Также следить за состоянием своей кредитной истории можно, регулярно запрашивая персональный кредитный рейтинг (ПКР), который учитывает все значимые записи кредитной истории.

Что делать при обнаружении «лишнего» кредита на своё имя

Если всё-таки случилось так, что заём или кредит оформлен по чужим паспортным данным, в первую очередь стоит обратиться в полицию и написать заявление об этом.

Кроме того, важно сообщить в финансовую организацию, где был незаконно оформлен заём или кредит, далее придется разбираться в суде.

Если удастся установить факт незаконности оформления сделки, то через суд можно будет добиться возмещения морального вреда, а также восстановления корректных данные в Бюро кредитных историй. Мошенник при этом может понести уголовную и административную ответственность.