Советы юриста

Кредитные каникулы в 2023 году: кто и как может получить

Эта статья будет полезна тем, кто хочет знать:

  • Что такое кредитные каникулы и как они работают?
  • Что происходит с процентами во время каникул?
  • Можно ли вносить платежи во время кредитных каникул?

На вопросы Bankiros.ru ответили эксперты.

Что такое кредитные каникулы и как они работают?

Основатель, директор по развитию федеральной юридической компании «Да!Банкрот» Илья Коптяев рассказал, что кредитными каникулами называют банковскую отсрочку, которая выдается на определенный период времени. Отсрочка предоставляется из учета веских обстоятельств, различных форс-мажорных ситуаций, как дополнительная услуга банка.

«Госдума продлила срок действия периода кредитных каникул до конца 2023 года. Также отсрочки действуют лишь для договоров, заключенных до 1 марта 2022 года», – сказал Коптяев.

Что происходит с процентами во время каникул?

Генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков объяснил, что пока действуют кредитные каникулы, на сумму долга продолжают начислять проценты, однако по сниженной ставке – это две третьих среднерыночной полной стоимости кредита: для потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт.

Кредит Наличными

Эксперт-юрист арбитражной практики консалтинговой группы «Гебель и партнеры» Константин Бахтин уточнил, что по ипотеке проценты начисляются в соответствии с условиями заключенного договора.

«Начисление неустойки, пени и штрафов в течение льготного периода запрещено – в день предоставления отсрочки накопившаяся сумма процентов фиксируется», – подчеркнул Бахтин.

Сколько раз можно пользоваться отсрочкой по кредиту?

По словам Коптяева, воспользоваться кредитными каникулами заемщик может только один раз. Если кредитов несколько, то следует обращаться за отсрочкой платежей по каждому из них.

Кредитные каникулы в 2023 году: кто и как может получитьBankiros.ru

Можно ли вносить платежи во время кредитных каникул?

Как пояснил Бахтин, антикризисные кредитные каникулы, установленные ФЗ № 106-ФЗ, позволяют заемщику снизить размер ежемесячного платежа, либо полностью остановить исполнение обязанности по договору на срок льготного периода. В первом случае платежи вносятся, как и раньше, но в меньшем размере, во втором случае этого делать нельзя.

Бахтин отметил, что по своему усмотрению заемщик вправе досрочно прекратить кредитные каникулы, но в дальнейшем возобновить их уже не получится.

Кредит «Наличными»

  • Бахтин рассказал: отсрочку платежей по ипотеке можно получить как в рамках общих антикризисных каникул по ФЗ № 106-ФЗ, так и по специальным ипотечным каникулам, установленным ФЗ № 353-ФЗ.
  • Одновременно воспользоваться каникулами не получится, но сначала можно использовать одну отсрочку, а после нее уже вторую, уточнил эксперт.

Кредитные каникулы для мобилизованных – какие программы действуют?

Петков рассказал, что участники Специальной военной операции (СВО) или члены их семей могут обратиться за кредитными каникулами по №377-ФЗ от 7 октября 2022 года. Подать заявление разрешено до 2024 года. Но заем, по которому можно просить такие каникулы, должен быть оформлен до дня мобилизации (участия в СВО) подписания контракта.

Бахтин уточнил, что получить отсрочку можно по всем потребительским кредитам и займам, включая ипотеку и кредитные карты, которые были оформлены до мобилизации или начала участия в СВО.

Кредит наличными«В отличие от других кредитных каникул, в данном случае не имеет значения размер займа, а также их количество», – подчеркнул эксперт.

По словам Бахтина, кредитные каникулы предоставляются на весь срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО плюс 30 дней после завершения. Дополнительно каникулы могут быть продлены на период лечения от травм, контузий и полученных заболеваний.

В случае смерти военнослужащего, а также при получении им инвалидности первой группы, кредиты и займы, в том числе и членов его семьи, подлежат списанию.

Предусмотрены ли кредитные каникулы для бизнеса в 2023 году?

Правительство утвердило для малых и средних предприятий (МСП) перечень пострадавших отраслей – ОКВЭД. Если деятельность компании входит в этот перечень, она может воспользоваться кредитными каникулами для бизнеса. Об этом Bankiros.ru рассказал генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков.

Он также уточнил, что у индивидуальных предпринимателей есть два варианта: либо получить льготный период по тем же правилам, что физические лица, либо обратиться за каникулами для МСП – если род деятельности ИП указан в ОКВЭД. Одновременно воспользоваться обоими вариантами кредитных каникул нельзя, предупредил эксперт.

Кредит «Рефинансирование»

Вне зависимости от динамики развития, средний и малый бизнес может рассчитывать на приостановку платежей, уточнил Коптяев.

https://www.youtube.com/watch?v=7s3C0AsFyAI\u0026pp=ygVi0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LIgMjAyMyDQs9C-0LTRgzog0LrRgtC-INC4INC60LDQuiDQvNC-0LbQtdGCINC_0L7Qu9GD0YfQuNGC0Yw%3D

Управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева объяснила, что кредитные каникулы могут быть предоставлены только по заявлению заемщика, а не автоматически.

Для этого нужно подать в банк или МФО письменное заявление с просьбой о предоставлении кредитных каникул и основанием, по которому заемщик хочет их получить: в связи со снижением дохода или в связи с участием в СВО.

Эксперт также уточнила: если заемщик запрашивает кредитные каникулы по «антикризисному» основанию (106-ФЗ), ему обязательно нужно предоставить документы, подтверждающие снижение дохода.

Если заемщик запрашивает льготный период по участию в СВО, он вправе приложить подтверждающие документы, но, если заемщик не смог их предоставить в момент обращения, кредитор вправе запросить их самостоятельно в налоговую службу.

«Кроме того, кредитор может запросить их у самого заемщика. В этом случае заемщик обязан представить документы не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы», – подчеркнула Киселева.
Быстрый кредитКредитные каникулы в 2023 году: кто и как может получитьBankiros.ru

Бахтин объяснил, что получить кредитные каникулы по ФЗ № 106-ФЗ можно только в случае, если за месяц, предшествующий подаче заявки, официальные облагаемые налогом доходы заемщика упали минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год.

В связи с этим, помимо заявления о предоставлении каникул, нужно также подать документы, подтверждающие падение уровня дохода. Это может быть справка НДФЛ за текущий и предыдущие годы, выписка о регистрации в качестве безработного, листок нетрудоспособности продолжительностью не менее месяца и другие документы, рассказал Бахтин.

Кроме того, по словам собеседника Bankiros.ru, банк вправе запросить дополнительные документы, свидетельствующие о снижении дохода. Также финансовая организация может самостоятельно обратиться в налоговые органы, Социальный фонд России и фонд обязательного медицинского страхования для подтверждения полученной информации.

«Документы следует подавать способом, определенным кредитным договором. Как правило, это можно сделать в отделении банка, через личный кабинет на официальном сайте, в мобильном приложении, либо направив по почте», – рассказал Бахтин.
Кредит на любые цели под залог недвижимости

Генеральный директор компании «ВебЗайм» Павел Волков сообщил Bankiros.ru, что кредитные каникулы в 2023 году предоставляются на срок до шести месяцев.

Если у заемщика ситуация улучшилась, он может в любой момент прервать кредитные каникулы и вернуться в график платежей, предусмотренный первоначально договором, о чем необходимо уведомить кредитора по официальным каналам связи, пояснил эксперт.

Может ли микрофинансовая организация (МФО) отказать в отсрочке по кредиту?

По словам Волкова, МФО имеет право отказать в предоставлении кредитных каникул в случае, если жизненные обстоятельства заемщика не соответствуют требованиям закона о предоставлении реструктуризации, либо заемщик не предоставил необходимых документальных подтверждений, наступившим обстоятельствам.

«Однако МФО, следуя рекомендациям Центрального Банка Российской Федерации чаще идут навстречу заемщикам и стараются удовлетворить потребности в кредитных каникулах», – отметил Волков.
Кредит наличными

По словам Петкова, если заемщик не подходит под условия отсрочки или не предоставил документов, которые подтвердят его финансовое положение, кредитор откажет в каникулах.

«Если гражданин, попадающий под одну из категорий, обращается в банк с заявлением об оформлении кредитных каникул, банк не имеет права ему отказать. Однако стоит помнить, что долг выплачивать все равно придется. Использование кредитных каникул увеличит срок кредита, и в месяцы, на которые он вырастет, придется платить проценты», – отметила в разговоре с Bankiros.ru управляющий владелец группы компаний «Ваш Бухгалтер» Ирина Смирнова.

Как погашать кредит после каникул?

По словам Киселевой, после завершения отсрочки размер платежей по кредиту или займу останется прежним, но вырастет их количество.

При этом, заемщик получит от кредитора обновленный график платежей.

Если заемщик ранее допустил просрочку по кредиту или займу, и ему начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят – расти они не будут, но после каникул их придется заплатить.

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа

Как объяснил Коптяев, график погашения прописан в документах, и не меняется после окончания отсрочки. Клиент все также обязан внести очередной платеж до установленной даты каждого месяца.

«В Госдуме неоднократно поднимался вопрос о предоставлении права гражданам и предприятиям оформлять кредитные каникулы на постоянной основе по мере необходимости. Еще в 2022 году был внесен соответствующий законопроект, но дальше первого чтения не продвинулся. Механизм предоставления кредитных каникул сейчас дорабатывается, окончательное принятие запланировано на первый-второй квартал 2023 года», – рассказал эксперт.

Россиянам разрешили не платить долги украинским банкам

Итоги:

  • Кредитными каникулами называют банковскую отсрочку, которая
    выдается на определенный период времени.
  • Пока действуют кредитные каникулы, на сумму долга
    продолжают начислять проценты, однако по сниженной ставке – это две третьих среднерыночной
    полной стоимости кредита: для потребительских кредитов, автокредитов и
    кредитных карт.
  • По ипотеке во время кредитных каникул
    проценты начисляются в соответствии с условиями заключенного договора.
  • Кредитные каникулы в 2023 году
    предоставляются на срок до шести месяцев.
  • За кредитными каникулами могут обратиться участники СВО,
    владельцы малого и среднего бизнеса, физические лица, у которых резко
    сократился доход.

Кредит «Рефинансирование»

Если вы не в силах платить по кредитам, рассмотрите банкротство. Найти юриста можно здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=7s3C0AsFyAI\u0026pp=YAHIAQE%3D

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.

Кредитные каникулы Сбербанка на 2023 год: условия и как получить отсрочку | Оффициальный сайт администрации Нагорского городского поселения

Если вы имеете кредитный долг в Сбербанке, то вам стоит знать о кредитных каникулах. Это возможность получения отсрочки по погашению кредита на определенный период времени. Кредитные каникулы происходят в соответствии с действующим ФЗ-106, который предоставляет право банкам предоставлять отсрочку по кредитам.

Читайте также:  Разрешено ли включать чаевые в чек по закону

Однако, чтобы воспользоваться кредитными каникулами в Сбербанке, есть определенные требования и процедуры. Вам необходимо знать, какие документы нужно предоставить и какой графиком будет осуществляться погашение долга после отсрочки.

Для получения кредитных каникул в Сбербанке нужно обратиться в банк и предоставить необходимые документы. Также следует учитывать, что они предоставляются только для определенных категорий кредитных долгов. Подробнее об этом можно узнать на сайте Сбербанка или у сотрудников банка.

Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются для того, чтобы помочь заемщикам справиться с финансовыми трудностями, которые могут возникнуть в ходе погашения кредитов. Они позволяют подробить выплаты на более длительный срок и уменьшить размер ежемесячных выплат в период финансовой нестабильности.

Если у вас есть кредитный долг и вы столкнулись с трудностями его погашения, обратитесь в Сбербанк, чтобы узнать, какие условия необходимо выполнить для получения кредитных каникул. Это может стать хорошим решением для вашей финансовой стабильности.

Сбербанк: кредитные каникулы на 2023 год

Кредитные каникулы – это отсрочка по выплате кредитных процентов и платежей по основному долгу. Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться кредитными каникулами по определенным условиям.

Условия получения кредитных каникул в Сбербанке

  • Клиент должен быть зарегистрирован в Сбербанке и иметь кредитную историю в банке;
  • Кредитный договор должен быть заключен не менее чем за полгода до подачи заявления на кредитные каникулы;
  • Необходимо предоставить все необходимые документы в соответствии с требованиями Сбербанка.

Кроме того, Сбербанк указывает на определенные требования по выплате процентов и платежей по основному долгу в течение кредитных каникул.

Как происходит получение кредитных каникул

Для получения кредитных каникул необходимо обратиться в Сбербанк и подать заявление на кредитные каникулы. Банк рассмотрит заявление и примет решение по возможности предоставления отсрочки. Если заявление утверждено, то клиент получит отсрочку по платежам по графику платежей и выплате процентов в соответствии с ФЗ-106 о потребительском кредите.

Важно понимать, что кредитные каникулы не являются безвозмездной услугой. В течение периода кредитных каникул, проценты по кредитам продолжают начисляться и добавляются к сумме долга, что может увеличить ее размер в будущем.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – это механизм, предоставляемый банками для отсрочки выплаты основного долга по кредитам со снижением процентов по кредиту на период срока каникул.

Кредитные каникулы могут быть предоставлены клиентам в случаях, когда по каким-то причинам возникли трудности с выплатой кредита.

Для получения кредитных каникул необходимо выполнить определенные требования, заявить о намерении получить отсрочку и подготовить необходимые документы.

В Сбербанке процесс получения кредитных каникул сопровождается особым графиком, а проведение мероприятий в соответствии с ФЗ-106 от 21.07.2014 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является обязательным.

Предоставление кредитных каникул для кредитов, выданных Сбербанком, происходит с учетом срока действия кредита и его суммы.

  • Для получения отсрочки клиенту необходимо внести залог за кредит.
  • Залогом может выступать недвижимость или другая имущество.
  • Сумма процентов по кредиту за время отсрочки могут быть снижены до минимально возможного уровня.

Для получения кредитных каникул необходимо обращаться в ближайший отдел Сбербанка и ознакомиться со всеми требованиями и документами, необходимыми для получения отсрочки.

Какие кредиты могут получить каникулы?

Кредитные каникулы в 2023 году: кто и как может получить

К

редитные каникулы — это временное освобождение от выплат по кредитам. Для получения каникул нужно соответствовать требованиям, установленным банком.

Каникулы могут быть предоставлены по любым кредитным продуктам, предлагаемым Сбербанком, включая ипотечные, потребительские, автокредиты и т.д. Кредиты могут быть как с фиксированным, так и с переменным графиком платежей.

Согласно ФЗ-106, каникулы могут быть предоставлены только по кредитам, взятым на личные нужды. Кроме того, необходимо, чтобы кредит был оформлен на физическое лицо, а не на юридическое. Также требования могут отличаться в зависимости от конкретного кредитного продукта и условий его оформления.

Процесс получения каникул происходит через подачу заявления в Сбербанк. Обычно заявление подается в банк документально, а также можно оформить его через интернет-банк. Кроме заявления необходимо предоставить документы, подтверждающие право на каникулы. Важно отметить, что Сбербанк может запросить дополнительные документы в зависимости от конкретных обстоятельств.

В период каникул по кредиту выплата главного долга приостанавливается. При этом начисления процентов на сумму задолженности продолжаются. Займодатель обязан возобновить выплаты по кредиту после окончания каникул. Также важно учитывать, что в связи с продолжающимися начислениями процентов время, на которое приостановлены выплаты, может увеличить сумму общей задолженности по кредиту.

Условия предоставления кредитных каникул Сбербанком

Получить каникулы по кредитам можно в Сбербанке при соблюдении определенных требований и предоставлении необходимых документов.

  • Основные требования для получения каникул включают своевременную и полную оплату процентов по кредиту, а также исполнение всех условий договора.
  • Для получения каникул необходимо за 6 месяцев до запланированной отсрочки обратиться в Сбербанк и подать заявку.
  • Сбербанк проверит исполнение всех условий договора и примет решение о предоставлении каникул.
  • Во время кредитных каникул происходит приостановление выплаты кредита. В этот период проценты начисляются в соответствии с действующим графиком платежей, но погашаться они будут только после окончания каникул.
  • Продление каникул возможно только по инициативе Сбербанка в случае изменения законодательных требований (в том числе по ФЗ-106) или установления банком своих внутренних правил.

Таким образом, получить кредитные каникулы в Сбербанке вполне возможно, если соблюсти все условия и предоставить необходимую документацию.

Как получить отсрочку по кредитам в Сбербанке?

Кредитные каникулы — это перерыв в графике платежей по кредитам для тех, кому временно сложно оплачивать кредиты. Получить отсрочку по кредитам в Сбербанке можно при соблюдении определенных требований.

Как правило, для получения кредитных каникул требуется подать заявление в Сбербанк. На сайте банка можно найти специальные бланки заявлений, которые нужно заполнить и отправить в банк. Для получения кредитных каникул, необходимо соблюдение условий, предусмотренных ФЗ-106 «О потребительском кредите».

Кроме того, необходимо предоставить некоторые документы, такие как паспорт, договор кредита, справку о доходах. Однако, список необходимых документов может отличаться в зависимости от банка и типа кредита.

Важно знать, что во время кредитных каникул происходит отсрочка по графику платежей, но на просрочку начисляются проценты. Это значит, что по окончании перерыва в оплате кредита необходимо будет выплатить всю сумму вместе с процентами за отсрочку.

Стоит отметить, что получение кредитных каникул возможно только по особым условиям, когда у заемщика возникают трудности с выплатой кредита. Однако, сложности в социальной сфере, связанные с пандемией, могут быть взяты во внимание банком при рассмотрении заявлений на кредитные каникулы.

Максимальный срок кредитных каникул в Сбербанке

Сбербанк предоставляет возможность получения кредитных каникул для своих кредитных клиентов в соответствии с требованиями ФЗ-106 «О потребительском кредите (займе)».

Для получения кредитных каникул необходимо подать заявление в отделении Сбербанка и предоставить соответствующие документы. Кроме того, клиент должен соответствовать определенным требованиям для получения отсрочки выплаты по кредиту.

Максимальный срок кредитных каникул в Сбербанке составляет 6 месяцев. При этом происходит отсрочка выплаты основного долга и процентов по кредиту. Графиком выплат на период кредитных каникул Сбербанк занимается самостоятельно.

Важно учитывать, что при получении кредитных каникул проценты начисляются на всю сумму задолженности, а не только на оставшуюся часть. Также следует обратить внимание на то, что этот период отсрочки может повлиять на общую сумму выплат по кредиту в будущем.

Действительны ли кредитные каникулы на всю сумму кредита?

Кредитные каникулы в 2023 году: кто и как может получить

Одним из важных вопросов, связанных с кредитными каникулами в Сбербанке, является вопрос о том, действительны ли эти каникулы на всю сумму кредита. На этот вопрос можно ответить, что все зависит от требований, предъявляемых к клиенту, а также от графика платежей, установленного для каждого кредита по отдельности.

ФЗ-106 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что кредитные каникулы могут быть предоставлены только в определенных случаях и только на определенные условия. Каникулы могут быть предоставлены для снижения ежемесячных платежей по кредитам, для пересмотра графика платежей и изменения процентной ставки.

В Сбербанке требования для получения кредитных каникул могут различаться в зависимости от типа кредита и индивидуальных условий каждого клиента. Кроме того, кредитные каникулы могут предоставляться только на определенный период времени, который устанавливается в соответствии с федеральными законами и внутренними положениями Сбербанка.

Таким образом, ответ на вопрос о том, действительны ли кредитные каникулы на всю сумму кредита, можно дать такой: кредитные каникулы в Сбербанке могут быть предоставлены только при соблюдении определенных требований и условий, установленных для каждого кредита по отдельности. При этом кредитные каникулы могут предоставляться только на определенный период времени и в соответствии с графиком платежей, установленным Сбербанком.

Как рассчитать стоимость кредитных каникул в Сбербанке?

Кредитные каникулы в Сбербанке – это возможность временно освободиться от выплат по кредиту. Для того чтобы определить стоимость кредитных каникул, необходимо учесть ряд требований и условий, которые можно найти в документах, регулирующих получение кредитных каникул.

  • Период каникул. В Сбербанке кредитные каникулы предоставляются на период от 1 до 12 месяцев.
  • Проценты. При получении кредитных каникул, начисление процентов по кредитным платежам происходит дальше, что значит, что общий размер процентов, которые необходимо будет выплатить, увеличивается.
  • График платежей. При получении кредитных каникул в Сбербанке происходит изменение графика платежей. Он пересчитывается для учета периода каникул и измененного размера процентов.
Читайте также:  Запрет на выезд ребенка за границу: 7 важных изменений с октября 2021 года

Чтобы рассчитать стоимость кредитных каникул, необходимо ознакомиться с документами, регламентирующими получение кредитных каникул в Сбербанке (ФЗ-106 и т.д.

) и обратиться к банковскому менеджеру с запросом на расчет стоимости.

Банковский менеджер предоставит информацию о размере дополнительных процентов, которые будут начислены при получении кредитных каникул, а также о способах оплаты дополнительных процентов.

Стоит ли использовать кредитные каникулы Сбербанка?

Кредитные каникулы — это отличная возможность для заемщиков, которым трудно вносить регулярные ежемесячные платежи по кредитам. При использовании каникул, заемщик может отложить выплату долга на несколько месяцев и затем продолжить погашение кредита на прежнем графике.

Однако, необходимо учитывать, что за время отсрочки происходит начисление процентов. Поэтому, перед решением о получении кредитных каникул, следует внимательно ознакомиться с требованиями Сбербанка и оценить свою финансовую ситуацию в долгосрочной перспективе.

Для получения кредитных каникул в Сбербанке необходимо предоставить соответствующие документы и соблюдать условия ФЗ-106. Также стоит отметить, что банк может отказать в предоставлении каникул, если заемщик не соответствует определенным требованиям.

Таким образом, использование кредитных каникул в Сбербанке имеет свои плюсы и минусы. Если вы планируете получить отсрочку по кредитам, необходимо тщательно изучить условия и просчитать все возможные варианты, чтобы сделать правильное решение.

Кредитные каникулы в 2023 году: новые условия, как получить

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Как физическому лицу получить кредитные каникулы в 2023 году, условия постоянной программы отсрочки. Кто и как может получить каникулы, по каким кредитам, ограничения. Полная информация и пошаговая инструкция по получению отсрочки — на Бробанк.ру.

О новых кредитных каникулах в 2023 году

Ранее временная программа кредитных каникул уже была введена. Это произошло в период пандемии, после она была возобновлена в 2022 году в период кризиса, когда из-за санкций и ухода иностранных компаний многие россияне лишились работы. В сентябре программа законных кредитных каникул закончилась.

В итоге на начало 2023 года в России существовали только две законные программы, по которым заемщики, попавшие в непростую финансовую ситуацию, могли получить помощь в виде отсрочки:

Но в стране по-прежнему непростая финансовая ситуация, некоторым гражданам просто необходима передышка от кредитных выплат. В итоге было принято решение ввести с марта 2023 года постоянные каникулы, которыми может воспользоваться любой россиянин, доход которого сократился.

Условия кредитных каникулы с марта 2023 года

Правительство РФ объявит, с какого точно числа марта месяца физические лица смогут обращаться в обслуживающие банки за получением кредитных каникул. Пока что планируется, что программа получения отсрочек по всем видам потребительских кредитов будет бессрочной, но что будет дальше — покажет время.

Закон о кредитных каникулах от 2023 года говорит о следующих условиях предоставления отсрочки:

  • минимальная сумма кредита, выплату которого можно поставить на паузу, — 450 000 рублей (выданный изначально в долг лимит);
  • максимальная сумма выданного кредита — 1,6 млн рублей;
  • ранее по этой ссуде заемщик не получал кредитные каникулы;
  • отсрочку можно получить максимум на 6 месяцев;
  • отсрочке подлежит только сумма основного долга, проценты продолжают начисляться;
  • ключевое условие получения кредитных каникул в 2023 году — снижение уровня доходов заемщика на 30% по сравнению с прошлым годом.

Важно понимать, что кредитные каникулы — это не прощение долга, а просто постановка оплаты на паузу. Более того, во время отсрочки продолжается начисление процентов, они будут перенесены на конец графика.

Что изменилось в программе каникул

В 2022 году также действовала программа, в рамках которой физические лица, утратившие прежний размер дохода, могли получать передышку от банка. Но каникулы 2023 года существенно отличаются от тех, что предоставлялись ранее заемщикам по 106 ФЗ.

Что изменилось в программе в 2023 году:

  • повысилась сумма. Ранее максимальная сумма по потребительскому наличному кредиту, по которому можно было получить отсрочку, равнялась 300000 рублей. Сейчас же минимальный начальный размер кредита — 450000;
  • для автокредитов ранее была установлена минимальная сумма в 700 тысяч, для кредитных карт — 100000. Сейчас же для всех ссуд потребительского типа действует минимальный порог суммы выдачи в 450 тысяч рублей;
  • прежняя программа была срочной, ее действие закончилось в сентябре 2022 года. Новая пока что по заявлению Правительства РФ создана как бессрочная.

В остальном же, принцип действия отсрочки остался точно таким же. Ее может получить гражданин, доход которого сократился в 2023 году по сравнению с доходом в 2022 году более чем на 30%.

Чтобы доказать выполнение этого условия, заемщик должен приложить к заявлению на кредитные каникулы справки 2-НДФЛ за 2022 и 2023 год. Будет рассчитана средняя ежемесячная зарплата за каждый год. Если показатель 2023 года ниже уровня 2022 года на 30% и более, банк по запросу клиента обязан предоставить ему кредитные каникулы.

Как получить отсрочку по кредиту в 2023 году

Программа каникул запустится в марте 2023 года. Если она объявлена, вы имеете право обратиться в свой банк и написать заявление на получение отсрочки на срок до 6 месяцев. Не имеет значения, какой именно банк выдал вам кредит. Это может быть Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Хоум Кредит, Альфа-Банк и пр. Все они подчиняются одному закону.

В каждом банке налаживается свой механизм получения кредитных каникул. В одном обращения принимаются только в офисе, в другом можно обратиться за отсрочкой онлайн. В целом, процесс будет таким:

  1. Узнайте в своем банке, как можно обратиться за кредитными каникулами по общей программе 2023 года, в каком виде можно предоставить справки о доходах за текущий год и предыдущий.
  2. Закажите бумажную 2-НДФЛ или электронную выписку со счета ПФР, заказанную на Госуслугах.
  3. Напишите в банк заявление через офис или направьте запрос на каникулы онлайн. Предоставьте справку в офис или загрузите ее фото или электронный файл в личный кабинет.
  4. В течение 5 дней (если иной срок не будет установлен законом) банк рассматривает заявление и принимает решение. Если доход заемщика действительно сократился на 30% и более по сравнению с доходом за прошлый год, отсрочка предоставляется на указанный в заявлении срок.

Для завершения процедуры заемщику необходимо посетить офис банка и заключить дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем будут указаны все условия предоставления каникул, к нему будет приложен новый график платежей.

После получения отсрочки

В течение срока действия кредитных каникул заемщик освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи. Но при этом банк продолжает начисление процентов по договору. Что происходит в итоге с графиком:

  • в результате получения каникул, например, на 6 месяцев, в графике появляются строки, в которых нет суммы платежа, но есть начисляемые каждый месяц проценты;
  • месяцы каникул переносятся на конец графика, увеличивая его;
  • начисленные за период отсрочки проценты также переносятся на конец графика.

Получение кредитных каникул увеличивает срок возврата и переплату. Поэтому берите их только тогда, когда это действительно необходимо.

Если заемщик указал в заявлении, что хочет получить каникулы на полгода, но после у него появляется возможности выйти из отсрочки раньше, он в любой момент может обратиться в банк через офис или онлайн и досрочно прекратить каникулы. График будет снова переделан.

Может ли банк отказать в предоставлении каникул

Если заемщик соответствует нормам закона, если он может получить отсрочку, банк не имеет права отказать ему в этом. Если говорить объективно, то банки в этом вопросе ведут прозрачную деятельность: если человеку положены каникулы, он их получает. Отказать же банк может на основании следующих причин:

  • ранее по этому кредиту уже были предоставлены кредитные каникулы;
  • начальная сумма кредита меньше установленных законом 450 тысяч или больше 1,6 млн рублей;
  • по итогу расчета выяснилось, что средний доход заемщика в 2023 году не стал меньше на 30% и более, чем был в 2022 году.

Если вы считаете, что банк отказал в кредитных каникулах неправомерно, направляйте жалобу в онлайн-приемную Центрального Банка. Он разберется в вопросе и вынесет свое решение.

Частые вопросы

Программа каникул по 106-ФЗ, объявленная в 2022 году, закончилась в сентябре. В марте 2023 года стартует новая программа с другими условиями. Когда Правительство РФ объявит старт, когда эта норма закона вступит в законную силу. Объявлено, что это случится в марте 2023 года. Если старт уже объявлен, можете обращаться в банк. Нет, так как вы не сможете подтвердить снижение дохода официальной справкой. Да, если они оба подходят под условия, объявленные в 2023 году, их начальная сумма больше 450000 рублей. По каждому кредиту вопрос решается отдельно. Каникулы по ипотеке предоставляются в рамках 353-ФЗ, который продолжает действие в 2023 году. Ими может воспользоваться любой ипотечный заемщик, попавший в непростую финансовую ситуацию.

Кредитные каникулы в 2023 году: условия и как их оформить

Госдума утвердила лимиты по кредитам и ипотеке для получения кредитных каникул в 2023 году. Рассказываем, какие варианты есть у заемщиков и кому банк откажет в льготном периоде.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это один из вариантов реструктуризации долга, изменение графика погашения, при котором вы на несколько месяцев освобождаетесь от ежемесячных платежей. Подразумевается, что у вас есть какие-то причины, которые мешают исполнять обязательства перед банком, но это временно.

Читайте также:  Что делать, если в квартире холодные батареи - куда обращаться

Поэтому вам дают возможность решить свои финансовые проблемы (например, найти новую работу в случае увольнения).

Кредитные каникулы позволят заемщику обойтись без санкций от банка и не портят кредитную историю, а банку не нужно тратить время и силы на поиски пропавшего должника и взыскание с него денег.

Как работает отсрочка по кредиту

Главный принцип кредитных каникул — они даются на короткий срок. Как правило, в этот период банк продолжает начислять проценты по кредиту, но вносить платежи вы не обязаны. После завершения кредитных каникул размер ежемесячного платежа остается прежним, а срок выплаты продлевается на срок, необходимый для погашения всей суммы долга.

https://www.youtube.com/watch?v=mdAIsTInT0M\u0026pp=ygVi0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LIgMjAyMyDQs9C-0LTRgzog0LrRgtC-INC4INC60LDQuiDQvNC-0LbQtdGCINC_0L7Qu9GD0YfQuNGC0Yw%3D

На время действия кредитных каникул вы полностью защищены — банк не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать задолженность.

Какие изменения были в 2022 году и планируются в 2023-м

В 2022 году кредитные каникулы были введены в марте — сначала право на них получили граждане, у которых упал доход после введения санкций, а после начала мобилизации — участники спецоперации. И та и другая меры временные — податься на кредитные каникулы из-за снижения дохода можно до 31 декабря 2023 года, а для участников спецоперации кредитные каникулы действуют на период службы.

В 2023 году обсуждается закон, который сделает кредитные каникулы постоянным инструментом. Он предполагает, что оформить кредитные каникулы можно будет при условии снижения доходов более чем на 30%. По большому счету это правила, которые действуют и сейчас. Однако уже не будет привязки к датам, которая есть у действующих законов.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами

На текущий момент есть несколько вариантов кредитных каникул: для ипотечных заемщиков, для мобилизованных и для всех остальных. Условия и порядок оформления немного отличаются.

Ипотечные каникулы

Право уходить на каникулы появилось у взявших ипотечный кредит раньше, чем у всех остальных, — закон вступил в силу еще в июле 2019 года. Передышку предоставляли не всем клиентам.

Для того чтобы временно не вносить ежемесячные платежи, нужна была уважительная причина: потеря работы, получение инвалидности, существенное снижение доходов, появление иждивенцев вместе со снижением дохода или потеря трудоспособности на длительный срок.

При этом максимальный срок каникул — полгода, предоставляются они только один раз за весь срок ипотеки.

Ипотечные каникулы в 2023 году: кому их дают и как оформить

Кредитные каникулы для мобилизованных

В сентябре прошлого года Госдума приняла закон, дающий право получить отсрочку платежей мобилизованным и другим гражданам, участвующим в специальной военной операции, а также членам их семей.

Особенность кредитных каникул для этих категорий заемщиков в том, что отсрочка платежей предоставляется не на полгода, а на весь срок службы по контракту или участия в спецоперации, плюс 30 дней по завершении службы.

Антикризисные кредитные каникулы

В марте 2022 года, когда экономическая ситуация осложнилась из-за введения санкций после начала спецоперации, временно были введены кредитные каникулы для всех — этот механизм уже был опробован в первый год пандемии, в прошлом году его вернули. Изначально срок подачи заявления кредитору ограничивался 30 сентября, однако в 2023 году практику возобновили — податься на антикризисные кредитные каникулы можно до 31 декабря 2023-го.

Для того чтобы вы могли воспользоваться этой опцией, кредит должен быть оформлен до 1 марта 2022 года, на займы, полученные позже, мера не распространяется.

Кроме того, вы в этот момент не должны быть на ипотечных каникулах.

Также действует условие о снижении доходов — просто по желанию каникулы не предоставят, только если доходы заемщика упали минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом.

Как оформить кредитные каникулы

Зависит от того, кто и на какой кредит оформляет каникулы. Сейчас есть три варианта: ипотечные каникулы по общим правилам, антикризисные кредитные каникулы и кредитные каникулы для участников СВО.

Ипотечные каникулы

Чтобы оформить ипотечные каникулы, понадобится заявление в банк с указанием причины, по которой вам понадобились каникулы, срока, даты начала каникул и приемлемый для вас платеж (он может быть нулевым).

Если не указать сроки, то по умолчанию каникулы начинаются в тот день, когда вы подали заявление, и длятся полгода. Помимо заявления понадобится выписка из Росреестра и документы, подтверждающие наличие оснований для кредитных каникул.

В зависимости от обстоятельств это может быть справка о постановке на учет в центре занятости, больничный, справка о доходах, свидетельство о рождении ребенка и так далее.

Кредитные каникулы для мобилизованных

Для получения кредитных каникул участникам спецоперации также нужно обратиться к кредитору — в банк или микрофинансовую организацию, которой он должен.

Однако не обязательно подавать заявление лично — можно позвонить или направить обращение другим способом, который указан в договоре, например по электронной почте.

Более того, согласно разъяснениям Центробанка, требование о кредитных каникулах может направить не только сам военнослужащий, но и другой человек, имеющий от него доверенность, в том числе в простой письменной форме. Родственникам доверенность вообще не нужна — только документы, подтверждающие родственную связь.

Для получения кредитных каникул в этом случае понадобятся документы, подтверждающие участие в специальной военной операции — например, выписки из приказов командира военной части или военного комиссариата и другие. Кредитор вправе самостоятельно запросить данные в налоговой службе, которая, в свою очередь, получает соответствующие данные от Министерства обороны.

Закон о кредитных каникулах для мобилизованных: как получить льготу и какие есть ограничения

Антикризисные кредитные каникулы

Для получения кредитных каникул по этому варианту также нужно обратиться к кредитору и предоставить документы, подтверждающие снижение дохода — например, справку о постановке на учет в качестве безработного.

Конкретные документы и порядок обращения Центробанк рекомендует сразу уточнить у своего кредитора. В обращении нужно указать, что вы хотите получить именно кредитные каникулы по закону от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ.

Для каких кредитов можно получить отсрочку

Оформить кредитные каникулы могут не только не все, но и не на каждый кредит. Причем требования к кредиту также отличается в зависимости от категории заемщика и причины для отсрочки платежей.

Ипотечные каникулы

В случае с ипотечными каникулами все довольно просто — под закон о них попадает любой ипотечный кредит до 15 млн рублей, если он взят на строящееся или единственное жилье. То есть, если у вас есть только квартира, по которой вы платите ипотеку, — каникулы оформить можно, а если на вас кроме этой квартиры оформлено другое жилье — нельзя.

Кредитные каникулы для мобилизованных

С кредитными каникулами мобилизованных и других участников спецоперации еще проще — они распространяются на все кредиты и займы, которые были оформлены до начала участия в СВО, включая ипотеку, микрозаймы и кредитные карты. Размеры кредитов и их количество значения не имеют.

Антикризисные кредитные каникулы

Эти кредитные каникулы можно получить по всем видам кредитов и займов, выданных до 1 марта 2022 года. Если кредитов у заемщика несколько, можно запросить отсрочку по каждому из них.

В отличие от кредитных каникул для мобилизованных, здесь важна начальная сумма кредита, и она существенно меньше, чем при оформлении ипотечных каникул. Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона.

В Москве это 6 млн рублей, в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточного федерального округа — 4 млн рублей, по остальным регионам России — 3 млн рублей.

По автокредитам начальная сумма не должна превышать 700 тыс. рублей, по кредитам для ИП — 350 тыс. рублей, по потребкредитам — 300 тыс. рублей, по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

При оформлении кредитных каникул учитывается начальная сумма кредита (сколько вы брали у банка), а не текущий долг (сколько осталось выплатить).

Что будет с процентами по кредиту во время каникул

Проценты по кредиту никуда не денутся — даже когда вы оформляете кредитные каникулы, проценты продолжают начисляться.

По потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам проценты начисляются в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору) — этот показатель рассчитывает Центробанк.

По ипотеке проценты начисляются по ставке, определенной договором, но так, как если бы вы продолжали вносить платежи в полном объеме, то есть каждый месяц база для начисления процентов уменьшается.

Может ли банк отказать в льготном периоде

Если все условия соблюдены, то предоставить кредитные каникулы банк обязан. Если же ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, можно обсудить с кредитором реструктуризацию долга или подумать о банкротстве: в этом материале мы рассматривали все возможные варианты.

Памятка

  1. Оформить кредитные каникулы можно по разным основаниям. Кредитные каникулы предоставляют ипотечникам, мобилизованным и тем, кто пострадал от санкций.
  2. Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты по кредиту, но не начисляет пени и неустойку, не может потребовать вернуть всю сумму сразу и не может взыскать задолженность.
  3. Для оформления кредитных каникул нужна уважительная причина: существенное снижение дохода, потеря трудоспособности, мобилизация.
  4. Банк не может отказать в кредитных каникулах, если соблюдены все условия, предусмотренные законом.
  5. Если заемщик не подходит под критерии кредитных каникул, банк может предложить ему другие варианты рефинансирования кредита, но не обязан этого делать.